اتخاذ القرار الائتماني
قرارات ائتمانية فورية وعالية الجودة. على إطاركم.
سياستكم الائتمانية ونماذج ذكاء اصطناعي مدرّبة على سجل قروضكم، في محرّك واحد يوافق ويسعّر ويوثّق كل طلب من المنشآت خلال ثوانٍ. نمّوا المحفظة، وسعّروا حسب المخاطر، واخفضوا التعثرات. ليس صندوقًا أسود. على إطاركم، دون استبدال النظام الأساسي.
محرّك القرار
طلب رقم 4821
مصادر البيانات
درجة المخاطر
742
تسعير حسب المخاطر
250 ألف ريال · 14.5%
نمذجة ائتمانية على سجل قروضكم
نبني نماذج PD وLGD والمخاطر من سجل قروضكم التاريخي عبر مزيج من النماذج الإحصائية وتعزيز التدرّج والتعلّم العميق والنماذج اللغوية يغطّي أكثر من 150 مؤشّر مخاطر، ونعيد تدريبها على كل ملف مُموَّل. وفي تحقّق مستقل، تحسّن التنبؤ بالتعثّر بنسبة 30%.
قواعدكم ونماذجكم في قرار واحد
ندمج سياستكم الائتمانية مع نماذجكم أو نماذجنا في قرار واحد: موافقة أو إحالة أو رفض، مع تسعير قائم على المخاطر.
إعداد المنتجات الإقراضية
أعِدّوا كل منتج إقراضي بحدوده ومدده وشرائح تسعيره وأهليّته، واستراتيجية لكل منتج أو شريحة أو قناة أو حملة، دون كود.
قابل للتفسير وللتدقيق
كل قرار يُرجِع احتمال التعثّر ودرجة مخاطر وتوصية (موافقة أو مراجعة أو رفض) وأهم العوامل المؤثّرة، مع مذكّرة ائتمانية يصوغها الذكاء الاصطناعي ليتفرّغ المحلّلون للحالات الاستثنائية. سجلّ قرار كامل والتحكّم في الإصدارات، جاهز لساما والتدقيق الداخلي.
رافعة تشغيلية
حتى 10 أضعاف إنتاجية المحلّل، من 30 إلى أكثر من 300 ملف لكل محلّل في الربع، مع 12 نموذجًا في الإنتاج اليوم.
سياستكم الائتمانية ثابتة ويدويّة وصعبة الحوكمة.
الاكتتاب اليدوي بطيء وغير متّسق ومكلف. المتقدّم نفسه يحصل على إجابات مختلفة من محلّلين مختلفين، وتغييرات السياسة تستغرق أشهرًا لتطبيقها.
الاكتتاب اليدوي
- السياسة في المستندات وجداول البيانات
- محلّلون مختلفون، إجابات مختلفة
- تغييرات السياسة تستغرق أشهرًا
- بطاقات تهديف قائمة على قواعد تتقادم
- لا سجل قابل للدفاع أمام المنظّمين
قرار أبواب الائتماني
- سياسة مُرمّزة مرّة، وتُطبَّق على كل طلب
- قرارات متّسقة وقابلة للتدقيق في كل مكان
- إطلاق أسرع للمنتجات وتغييرات السياسة
- نماذج مدرّبة على سجل القروض، باختبار رجعي مستمر
- سجلّات قرار كاملة للتدقيق وساما
استراتيجية القرار
قواعدكم ونماذجكم، في قرار واحد منسّق.
معظم المحرّكات تعطيكم درجة من صندوق أسود. ينسّق أبواب سياستكم مع نماذجكم أو نماذجنا في قرار واحد: موافقة أو إحالة أو رفض، مع تسعير قائم على المخاطر وسجلّ تدقيق كامل. على إطاركم.
- دمج قواعد السياسة ونماذج PD ونماذجكم الداخلية
- مخرَج واحد: موافقة أو إحالة أو رفض، مع تسعير حسب المخاطر
- كل قرار موثّق ومُصدَّر لساما
استراتيجية القرار
قواعد + نماذجقواعد سياستكم
- الأهلية والحدود
- نسبة القرض للقيمة · تغطية خدمة الدين · القطاع
نماذج الذكاء الاصطناعي
- احتمال التعثّر / درجة المخاطر
- نماذجكم الداخلية
ليس صندوقًا أسود. سياستكم ونماذجكم في قرار واحد.
السياسات والمنتجات الإقراضية
أعِدّوا كل سياسة ائتمانية ومنتج إقراضي.
رمّزوا سياستكم الائتمانية مرّة، ثم أعِدّوا منتجات إقراضية متمايزة، لكلٍّ حدوده ومدده وشرائح تسعيره وأهليّته واستراتيجية قراره لكل منتج أو شريحة أو قناة أو حملة. دون كود، مع إصدارات، وقابل للتدقيق بالكامل.
- حدود ومدد وشرائح تسعير لكل منتج
- استراتيجيات حسب المنتج والشريحة والقناة والحملة
- دون كود، مع إصدارات وسجل تدقيق كامل
السياسة الائتمانية
الإصدار 12 · فعّالةمُرمّزة مرّة. ومُطبَّقة على كل طلب.
المخرجات والحوكمة
كل قرار، مشروح وموثّق.
كل قرار يُرجِع احتمال تعثّر ودرجة مخاطر وتوصية (موافقة أو مراجعة أو رفض) وأهم العوامل المؤثّرة، مع توصية بالتسعير ومذكّرة ائتمانية يصوغها الذكاء الاصطناعي ليتولّى المحلّلون الاستثناءات بدل كتابة كل ملف.
- احتمال التعثّر ودرجة المخاطر والتوصية وتفسير أهم العوامل
- محرّك توصية بالتسعير: المدة والمبلغ والسعر
- مذكّرة ائتمانية بالذكاء الاصطناعي وتقارير PDF للتوثيق وحفظ السجلات
- سجلّات غير قابلة للتغيير، وتحكّم في الإصدارات، وتقارير تحقّق متوافقة مع ساما
حوّلوا سجل قروضكم إلى نموذج ائتماني حيّ.
نبني نماذج PD وLGD والمخاطر من سجل قروضكم التاريخي، ونختبرها بأسلوب البطل والمتحدّي مقابل بطاقات التهديف لديكم، ونعيد معايرتها مع تطوّر المحفظة لتنخفض التعثرات مع الوقت. نبني هذا النوع من النمذجة الائتمانية على سجلات قروض سعودية فعلية.
النموذج الائتماني
مُدرَّب على سجلّ قروضكمسجلّ قروضكم
الموافقات · التعثّرات · التحصيلات
نماذج مُدرَّبة على بياناتكم، وتبقى مضبوطة مع تطوّر المحفظة.
كيف يعمل
قواعدكم ونماذجكم، مطبّقة في الوقت الفعلي.
محرّك القواعد
مركزة سياستكم الائتمانية (الأهلية والحدود ومستويات الصلاحية) وقواعد المنتج أو الشريحة (نسبة القرض إلى القيمة وتغطية خدمة الدين والقطاع والضمان).
النماذج
بناء نماذج احتمال التعثّر والمخاطر من سجل قروضكم التاريخي، وتشغيل متحدّيات، واختبار رجعي مقابل القواعد القديمة. وصِّلوا نماذجكم الداخلية عند الحاجة.
التهديف والقرار
تهديف فوري باستخدام بيانات المكتب الائتماني والبيانات المالية، مع إشارات الذكاء الائتماني الوكيلي كمدخل اختياري. موافقة أو إحالة أو رفض لكل منتج أو شريحة أو قناة أو حملة.
التسعير والتوثيق
تسعير قائم على المخاطر وشروط موصى بها، مع سجلّات قرار كاملة للمدخلات والمسارات والمخرجات للتدقيق والمنظّمين.
النتائج
70%
قرارات ائتمانية أسرع
90%
تكلفة أقل لكل تقييم
10x
رافعة إنتاجية المحلّل
12
نماذج تعلّم آلي في الإنتاج
الأسئلة الشائعة
هل نستطيع استخدام نماذجنا الخاصة؟
نعم. توصّلون قواعدكم ونماذجكم إلى المحرّك، أو تستخدمون نماذج أبواب، أو تمزجون بينهما.
هل تبنون نماذج ائتمانية من سجل قروضنا؟
نعم. نبني نماذج PD وLGD والمخاطر من سجل قروضكم التاريخي، ونختبرها مقابل بطاقاتكم، ونعيد معايرتها مع تطوّر المحفظة لخفض التعثرات. ويمكنكم أيضًا توصيل نماذجكم الداخلية. هذا النوع من العمل نبنيه على سجلات قروض سعودية.
ما تقنيات الذكاء الاصطناعي وراء النماذج؟
تأتي القرارات من مزيج من أربعة أساليب: النماذج الإحصائية الكلاسيكية، وتعزيز التدرّج، والتعلّم العميق للبيانات الجدولية، والنماذج اللغوية لفهم المستندات وصياغة المبرّرات. مزج الأساليب المتنوّعة يجعل كل قرار أكثر متانة من أي نموذج منفرد.
هل تتحسّن النماذج بعد النشر؟
نعم. كل ملف مُموَّل يغذّي حلقة تعلّم مستمر: تُجمع النتائج، ويُعاد تدريب النماذج تدريجيًا، وتُختبر التحديثات في وضع الظل قبل تشغيلها فعليًا.
هل يمكننا إعداد منتجات إقراضية مختلفة؟
نعم. تُعِدّون كل منتج إقراضي بحدوده ومدده وشرائح تسعيره وأهليّته واستراتيجية قراره، وتشغّلون استراتيجيات مختلفة لكل منتج أو شريحة أو قناة أو حملة، دون كود.
هل هو متوافق مع متطلبات ساما؟
نعم. مبني للامتثال مع ذكاء اصطناعي قابل للتفسير وسجلّات تدقيق وتقارير تحقّق من النماذج.